Как принимать оплату картами без пинпада

Оплата через приложение работает по тому же принципу, что и обычный эквайринг: приложение переводит деньги со счета или электронного кошелька клиента на счет магазина.

Все приложения работают немного по-разному, но общая схема такая. У вас на кассе и на смартфоне покупателя должно быть установлено приложение для оплаты. Если вы пользуетесь комбинацией из смартфона/планшета и принтера чеков, приложение можно установить на планшет.

Кассир пробивает товары и выбирает способ оплаты через приложение. На кассе появляется QR-код, где зашифрованы сумма и получатель. Покупатель сканирует код своим телефоном и переводит деньги.

Иногда покупателю не нужно приложение на телефон. Кассиру достаточно ввести номер телефона на кассе, а покупателю — назвать код из смс, чтобы подтвердить покупку.

В других случаях QR-код генерирует не касса, а приложение на телефоне покупателя: в коде зашифрованы данные карты. Кассир сканирует код, деньги списываются с кошелька покупателя.

Чтобы подключить оплату картой через приложение, нужно пройти те же шаги, что и при подключении традиционного эквайринга: оставить заявку, заключить договор с банком или сервисом, а потом платить комиссию с каждой операции.

Когда договор готов, вам нужно скачать приложение на кассу или планшет, научить своих кассиров работать с приложением и помогать покупателям разобраться с оплатой.

Самые популярные приложения: Сбербанк Онлайн для покупателей с картами Сбербанка, Яндекс.Касса — для тех, кто пользуется Яндекс.Деньгами или картой Сбербанка, Вебмани — для покупателей с электронными кошельками Вебмани, Алипэй — для туристов из Китая.

Что будет, если принимать переводы на личную карту

Иногда в магазине или кафе покупателям говорят, что карты не принимают, но можно перевести деньги на личную карту — и диктуют номер телефона. Такие переводы нелегальны: деньги поступают не на расчетный счет, а на карту владельца. Против этого выступает Центробанк: он говорит, что текущие счета физлиц не предназначены, чтобы получать деньги от бизнеса (п.2.2 гл. 2 инструкции Банка России №153-И). Хочешь вести бизнес — открывай расчетный счет.

Налоговая говорит, что ИП не обязаны открывать расчетный счет, и напрямую не запрещает использовать личные карты. Но если к вам на карту часто приходят платежи от разных людей, она может решить, что вы отмываете деньги. Так что лучше не надо.

В теории честный предприниматель, которому перечислили деньги на карту, выдаст покупателю фискальный чек, потом снимет со своей карты деньги и положит их в кассу — как будто клиент оплатил наличными. На деле схема «а переведите на карту» часто обходится вообще без каких-либо чеков и подтверждений, налоги с такой покупки не платят, а государство никак не может защитить покупателя.

Меньше затраты на инкассацию и больше безопасности. Если ваши клиенты часто платят электронными деньгами, в кассе медленнее скапливаются большие суммы: деньги нужно реже отвозить в банк, а вы привлекаете меньше внимания злодеев.

Нужно приложение на телефоне. Как правило, чтобы оплатить покупку по QR-коду, приложение должно быть не только на кассе, но и на смартфоне. Покупателю нужно зайти в Google Play или AppStore, скачать и установить приложение, пройти авторизацию, привязать карту — спонтанной оплаты не выйдет.

Нужно рассказывать покупателям, что это. Платить через приложение — не самый популярный способ оплаты: многие покупатели просто не знают о такой возможности. Это значит, что вам придется проводить просветительскую работу: рассказывать клиентам о сервисе и помогать настроить приложение. Если у вас небольшой поток клиентов, они любопытны и лояльны к вам, это сработает. Если вы работаете в режиме конвейера, каждому не нарассказываешься — покупатели будут очень редко пользоваться возможностью.

Кому подходит

Основное отличие оплаты через приложение от привычного торгового эквайринга в том, что вам не нужно дополнительное оборудование. За пинпад нужно платить, иногда он ломается, его нужно отдавать в сервис и ждать, пока отремонтируют. Меньше оборудования — меньше проблем.

Подключать альтернативные способы оплаты стоит тем, кто хочет сэкономить на покупке и обслуживании пинпада. Например, вы знаете, что ваши постоянные клиенты пользуются электронными кошельками — тогда вы можете подключить оплату через приложение и предлагать покупателям выбор: платить наличными или переводом.

Другой вариант — если вы ИП без работников и по закону не обязаны иметь кассу. Часто репетиторы, косметологи и ремонтники хотят принимать электронные платежи, но не хотят покупать пинпад. QR-код на оплату можно переслать клиенту или просто показать на своем смартфоне.

Оплата через приложение может быть вторым, страхующим вариантом, чтобы принимать электронные платежи. Если у вас есть пинпад, но он часто зависает, ломается, теряет связь с банком, можно подключить альтернативный способ оплаты.

Еще принимать оплату через приложение удобно магазинам с курьерами: так работникам не нужно возить с собой пинпад, достаточно кассы.

Кроме того подключать электронные платежи стоит магазинам и ресторанам, которые часто обслуживают туристов. Если у вас лоток на Смотровой площадке в Москве или вы торгуете ушанками возле Эрмитажа, подключите популярный китайский Алипэй: туристы увидят знакомое название и потратят больше. Или просто хоть что-то купят