Как принимать карты к оплате без пинпада (PIN-Pad) — Жиза
Как принимать оплату картами без пинпада

Как принимать оплату картами без пинпада

Жиза — проект Эвотора о малом бизнесе

По статистике, около 40% малого бизнеса в России принимает к оплате карты. В Госдуме предлагают довести это число до 100% — обязать все розничные компании с оборотом от 10 миллионов рублей подключить эквайринг и принимать банковские карты. Для этого предпринимателю нужен договор с банком и специальный банковский терминал — пинпад. Он стоит от 20 000 ₽.

Мы выяснили: чтобы принимать оплату картами, не обязательно подключать торговый эквайринг. Электронные кошельки и некоторые банки позволяют предпринимателям принимать оплату по QR-коду через специальные эквайринговые сервисы. Так для оплаты не нужно дополнительное оборудование — достаточно установить приложение на кассу.

Рассказываем, как законно принимать к оплате карты без пинпада, насколько это выгодно и кому подходит.

Как работает оплата через приложение

Торговый эквайринг — это обычная оплата картой через пинпад

Оплата через приложение работает по тому же принципу, что и обычный эквайринг: приложение переводит деньги со счета или электронного кошелька клиента на счет магазина.

Все приложения работают немного по-разному, но общая схема такая. У вас на кассе и на смартфоне покупателя должно быть установлено приложение для оплаты. Если вы пользуетесь комбинацией из смартфона/планшета и принтера чеков, приложение можно установить на планшет.

Кассир пробивает товары и выбирает способ оплаты через приложение. На кассе появляется QR-код, где зашифрованы сумма и получатель. Покупатель сканирует код своим телефоном и переводит деньги.

Иногда покупателю не нужно приложение на телефон. Кассиру достаточно ввести номер телефона на кассе, а покупателю — назвать код из смс, чтобы подтвердить покупку.

В других случаях QR-код генерирует не касса, а приложение на телефоне покупателя: в коде зашифрованы данные карты. Кассир сканирует код, деньги списываются с кошелька покупателя.

банковский терминал — пинпад
Если у вас подключен торговый эквайринг, нужен банковский терминал — пинпад
оплата по QR-коду
Для оплаты по QR-коду дополнительное оборудование не нужно: достаточно выбрать способ оплаты — приложение

Как подключить прием оплат

Как принимать оплату картами без пинпадаОкупится ли эквайринг в вашем бизнесе

Чтобы подключить оплату картой через приложение, нужно пройти те же шаги, что и при подключении традиционного эквайринга: оставить заявку, заключить договор с банком или сервисом, а потом платить комиссию с каждой операции.

Когда договор готов, вам нужно скачать приложение на кассу или планшет, научить своих кассиров работать с приложением и помогать покупателям разобраться с оплатой.

Самые популярные приложения: Сбербанк Онлайн для покупателей с картами Сбербанка, Яндекс.Касса — для тех, кто пользуется Яндекс.Деньгами или картой Сбербанка, Вебмани — для покупателей с электронными кошельками Вебмани, Алипэй — для туристов из Китая.

Что будет, если принимать переводы на личную карту

Иногда в магазине или кафе покупателям говорят, что карты не принимают, но можно перевести деньги на личную карту — и диктуют номер телефона. Такие переводы нелегальны: деньги поступают не на расчетный счет, а на карту владельца. Против этого выступает Центробанк: он говорит, что текущие счета физлиц не предназначены, чтобы получать деньги от бизнеса (п.2.2 гл. 2 инструкции Банка России №153-И). Хочешь вести бизнес — открывай расчетный счет.

Налоговая говорит, что ИП не обязаны открывать расчетный счет, и напрямую не запрещает использовать личные карты. Но если к вам на карту часто приходят платежи от разных людей, она может решить, что вы отмываете деньги. Так что лучше не надо.

В теории честный предприниматель, которому перечислили деньги на карту, выдаст покупателю фискальный чек, потом снимет со своей карты деньги и положит их в кассу — как будто клиент оплатил наличными. На деле схема «а переведите на карту» часто обходится вообще без каких-либо чеков и подтверждений, налоги с такой покупки не платят, а государство никак не может защитить покупателя.

Плюсы оплаты через приложения

Оплата через приложение — это усовершенствованный торговый эквайринг: кассиру не нужен пинпад, а покупатель может обойтись без карты. Электронные деньги — это удобно: они не скапливаются в кассе, не привлекают грабителей и не просят отвезти себя в банк.

Не нужно оборудование. Обычно, чтобы принять карту, кассиру нужен пинпад. Его можно купить или взять в аренду у своего банка — в любом случае, это будет стоить вам денег. А еще пинпады требуют сервисного обслуживания и ломаются — тогда приходится общаться с техподдержкой и сервисным центром и всё это время принимать к оплате только наличные.

Не нужна карта. Чтобы заплатить через приложение, покупателю не нужна карта — всё делает его смартфон. Если у вас кофейня напротив курилки бизнес-центра и к вам спонтанно заходят без кошелька, принимать оплату через приложение может быть хорошим решением.

Платить можно дистанционно. Если у покупателя на счету недостаточно денег, он может отправить фотографию чека с кодом своему другу: платить можно откуда угодно.

Как принимать оплату картами без пинпадаКак инкассировать деньги в банк

Меньше затраты на инкассацию и больше безопасности. Если ваши клиенты часто платят электронными деньгами, в кассе медленнее скапливаются большие суммы: деньги нужно реже отвозить в банк, а вы привлекаете меньше внимания злодеев.

Минусы

Минусы у оплаты через приложение тоже есть: принимать такую оплату дороже, чем работать с торговым эквайрингом, для работы нужно приложение — и на кассе, и у покупателя, а еще это просто непопулярный способ оплаты.

Высокая комиссия. Сервисы берут комиссию с каждой операции. Как правило, она выше, чем у традиционного эквайринга. Например, комиссия за торговый эквайринг от Сбербанка — от 1,8%.

Эта комиссия выше, чем обычно, но оправдывает себя как альтернативный способ оплаты: если в магазине не работает пинпад, а у клиента нет наличных, вы можете предложить заплатить с электронного кошелька. Такими кошельками пользуются не все, но, вероятно, кто-то согласится.

Как принимать оплату картами без пинпадаС Яндекс.Кассой покупателю не нужно устанавливать приложение на свой телефон — достаточно приложения на Эвоторе

Нужно приложение на телефоне. Как правило, чтобы оплатить покупку по QR-коду, приложение должно быть не только на кассе, но и на смартфоне. Покупателю нужно зайти в Google Play или AppStore, скачать и установить приложение, пройти авторизацию, привязать карту — спонтанной оплаты не выйдет.

Нужно рассказывать покупателям, что это. Платить через приложение — не самый популярный способ оплаты: многие покупатели просто не знают о такой возможности. Это значит, что вам придется проводить просветительскую работу: рассказывать клиентам о сервисе и помогать настроить приложение. Если у вас небольшой поток клиентов, они любопытны и лояльны к вам, это сработает. Если вы работаете в режиме конвейера, каждому не нарассказываешься — покупатели будут очень редко пользоваться возможностью.

Кому подходит

Основное отличие оплаты через приложение от привычного торгового эквайринга в том, что вам не нужно дополнительное оборудование. За пинпад нужно платить, иногда он ломается, его нужно отдавать в сервис и ждать, пока отремонтируют. Меньше оборудования — меньше проблем.

Подключать альтернативные способы оплаты стоит тем, кто хочет сэкономить на покупке и обслуживании пинпада. Например, вы знаете, что ваши постоянные клиенты пользуются электронными кошельками — тогда вы можете подключить оплату через приложение и предлагать покупателям выбор: платить наличными или переводом.

Другой вариант — если вы ИП без работников и по закону не обязаны иметь кассу. Часто репетиторы, косметологи и ремонтники хотят принимать электронные платежи, но не хотят покупать пинпад. QR-код на оплату можно переслать клиенту или просто показать на своем смартфоне.

Оплата через приложение может быть вторым, страхующим вариантом, чтобы принимать электронные платежи. Если у вас есть пинпад, но он часто зависает, ломается, теряет связь с банком, можно подключить альтернативный способ оплаты.

Еще принимать оплату через приложение удобно магазинам с курьерами: так работникам не нужно возить с собой пинпад, достаточно кассы.

Кроме того подключать электронные платежи стоит магазинам и ресторанам, которые часто обслуживают туристов. Если у вас лоток на Смотровой площадке в Москве или вы торгуете ушанками возле Эрмитажа, подключите популярный китайский Алипэй: туристы увидят знакомое название и потратят больше. Или просто хоть что-то купят 🙂

Коротко

Опубликовано 4 октября 2018

Инструкция: как зарегистрировать товарный знак

Допустим, вы шьёте детскую одежду, вложились в рекламу и раскрутились. И тут узнаёте, что кто-то производит вещи под вашим логотипом. Чтобы конкуренты не нажились на вашем имени, зарегистрируйте свой логотип как товарный знак. Рассказываем по пунктам, как это сделать.

Чтобы бизнес зарабатывал, каждый сотрудник должен приносить пользу. Оценить его работу помогут цифры. Рассказываем, как с помощью нескольких показателей вычислить ленивого, некомпетентного или вороватого сотрудника.

«Продажи у неё будут невероятные»: как Паттерсон из идеи сделал продукт

Изобретатель был доволен своей кассой, но для других она была неудобной. Предприниматель купил кассу, внёс в неё сотни изменений, изготовил корпус из стали и построил успешный бизнес. Рассказываем, как ему это удалось.

Какому бизнесу нужен товарный знак

Если вы открыли кафе или производство одежды, у вас есть вывеска с красивым названием или свой стиль, вам может понадобиться защита от плагиата. Мы разобрались, кому стоит регистрировать товарный знак, а кому — нет.