Как бизнесу получить льготный кредит в 2023 году

Чтобы оформить льготный кредит, предприятие должно находиться в «Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства». Это может быть:

• микропредприятие — не больше 15 сотрудников, годовая выручка до 120 000 000 ₽;
• малое предприятие — не больше 100 сотрудников, годовая выручка до 200 000 000 ₽;
• среднее предприятие — в штате не больше 250 человек, годовая выручка до 2 000 000 000 ₽.

Предприятие должно относиться к одной из отраслей:

• обрабатывающее производство и переработка сельхозпродукции (ОКВЭД 10, 11.06, 11.07 и 13–33), 
• логистика (ОКВЭД 52), 
• гостиничный бизнес (ОКВЭД 55),
• профессиональные научные исследования и технические разработки (коды ОКВЭД 72 и 74),
• архитектура и инженерно-техническое проектирование, технические испытания (ОКВЭД 71, кроме подкода 71.12.2 «Деятельность заказчика-застройщика, генерального подрядчика»).

ОКВЭД — это общероссийский классификатор видов экономической деятельности. Он нужен государству, чтобы понимать, какие отрасли бизнеса действуют в стране. Коды ОКВЭД предприниматель выбирает самостоятельно, когда регистрирует бизнес.

Льготные кредиты могут получить только налоговые резиденты РФ.

Какую сумму можно получить и на каких условиях

Льготные кредиты можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.

Сумма кредита: от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽. 

Срок кредита: до десяти лет. 

Ставка кредита зависит от типа предприятия:

• для среднего бизнеса — 2,5% годовых, 
• для малого и микробизнеса — 4%. 

Низкая ставка действует не на весь срок кредита, а лишь на льготный период — три года. Затем процент переплаты будет рассчитан по формуле: ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%. 

Предположим, что ИП получил льготный кредит в марте 2023 года. Тогда ставка будет меняться так: 

• с 2023 по 2026 год — предприниматель будет платить кредит по ставке 4% годовых,
• с 2026 года и до конца выплат — по ставке от 7,5% (ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года) до 10,25% (ключевая ставка + 2,75%) годовых. 

Узнать актуальную ключевую ставку можно на сайте Центрального Банка. 

Если залога нет, вместо него банки принимают поручительства и гарантии, но не от всех. Подойдут поручительства фондов поддержки малого предпринимательства, гарантии или зонтичное поручительство «Корпорации МСП».

В большинстве банков подать заявку на льготный кредит можно по телефону или через интернет-банк.

Подытожим

1. Программу льготных кредитов на инвестиции продлили на 2023 год. Их можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
2. Займы по низкой процентной ставке могут получить малые, средние и микропредприятия.
3. Программа действует не для всех сфер. Кредиты выдают только тем, кто работает в сферах логистики или гостиничного бизнеса, занимается обрабатывающим производством или переработкой сельхозпродукции, проводит научные исследования или технические испытания, проектирует здания или архитектурные сооружения.
4. На срок до десяти лет можно получить от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.
5. Ставка кредита для среднего бизнеса — 2,5% годовых, для малого и микробизнеса — 4%. Она будет действовать только первые три года, затем вырастет, но не больше чем до 10,25%.
6. Льготные кредиты выдают 48 банков. В большинстве заявку можно подать по телефону или через интернет, затем подготовить комплект документов.
7. Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Вместо залога можно заручиться поддержкой «Корпорации МСП».