mPOS-терминал: как сделать правильный выбор и на что обратить внимание

Рассказываем, как работает мобильный эквайринг, каковы его преимущества и недостатки, какие есть критерии выбора терминала.

Что такое mPOS-терминал

Эквайринговые терминалы можно разделить на две большие группы: стационарные и мобильные устройства. Первые предназначены для работы в конкретном помещении, функционируют от электросети, но могут иметь и маломощный аккумулятор. С кассовым оборудованием соединяются с помощью кабеля либо беспроводным способом. К интернету подключаются через Ethernet, редко — по GPRS.

Мобильные терминалы допускают перемещение, способны работать без электросети за счёт встроенного аккумулятора. К интернету они подключаются по Wi-Fi или с помощью GSM. В эту группу входят несколько разновидностей: портативные mPOS, смарт-терминалы, имеющие сенсорный экран, фискальный накопитель, принтер чеков, вендинговые устройства, встраиваемые в торговые аппараты.

Мобильный платёжный терминал — это компактный прибор, картридер, который подключается к смартфонам или планшетам на базе ОС iOS или Android. Он позволяет принимать оплату банковскими картами не только в стационарных торговых точках, но и на выезде к клиенту. Для этого на смартфон или планшет устанавливается специальное приложение — таким образом, мобильные устройства выступают модулями для считывания карт и ввода данных.

Терминалы mPOS поддерживают практически все существующие форматы связи — 3G, 4G, Edge и другие — и совместимы с различными видами банковских карт: от устаревших с магнитной полосой до бесконтактных. У компактного прибора такой же функционал, как у обычного терминала торгового эквайринга: он сканирует данные карты, поддерживает NFC, может принимать платежи со смартфона и смарт-часов.

Можно подключить mPOS к онлайн-кассе для синхронизации данных или интегрировать с облачной кассой. В последнем случае покупать дополнительное оборудование не нужно, достаточно приобрести доступ к облачному сервису со специализированным ПО — это позволит формировать и отправлять электронные фискальные чеки, вести торговый учёт.

Кто может использовать mPOS-терминал

mPOS-устройства нужны бизнесу, у которого нет привязки к определённому месту расчётов:

• сервисам доставки — при оплате после получения заказа;
• службам такси — не все клиенты согласны на списание средств через приложения компаний;
• при выездном характере работы — оказании репетиторских, косметологических, парикмахерских, клининговых, страховых и других подобных услуг;
• ресторанам, кафе — при проведении расчётов с клиентом у столика;
• при разъездной торговле — при организации ярмарок, конференций.

Операции через мобильный терминал безопасны — устройство использует те же каналы передачи данных и принципы кодирования, что и стационарные приборы. 

Отдельные составляющие экосистемы mPOS должны соответствовать стандартам, утверждаемым Советом PCI SSC. Например, ПО для смартфона или планшета — стандарту PA-DSS, считыватели без клавиатур — PCI PTS SRED, с пинпадами — PCI PTS для EPP, платёжный шлюз, эквайринговая система — PCI DSS и так далее.

Комплексным стандартом безопасности является PCI P2PE, который не ограничивается информационной инфраструктурой. Если платёжное решение имеет сертификацию по PCI P2PE, это гарантирует соответствие утверждённым стандартам всех его компонентов: от считывателя до эквайринговой системы. Это обеспечивает высокий уровень безопасности: данные карт покупателей на всех этапах платежа зашифрованы.

Что нужно для мобильного эквайринга

Для приёма платежей в любом месте, где есть доступ в интернет, понадобятся:

• Мобильный терминал для оплаты банковскими картами. 

Компактный прибор с аккумулятором подключается к смартфону или планшету по проводному или беспроводному интерфейсу.

• Планшет или смартфон, поддерживающий мобильный интернет, Wi-Fi и GPS.

На устройства устанавливается специальное приложение — например, 2can, PayMe, — функционал которого позволяет вводить сумму к оплате, проводить и подтверждать платёж, отправлять чеки, формировать перечень реализуемых товаров.

• Договор с эквайером. 

Сотрудничество возможно как с банками, так и с платёжными сервисами. Клиент получает один или несколько терминалов в аренду или собственность. Также предоставляется специальное программное обеспечение для смартфона или планшета. Процесс подключения занимает около 3–5 дней. Абонентской платы в данном случае нет, с каждого проведённого платежа взимается комиссия — от 1,3 до 3%.

Тарифы на мобильный эквайринг зависят от вида бизнеса, выручки, платёжной системы. Например, при большом ежемесячном обороте эквайер может пересмотреть размер комиссии в сторону уменьшения.

Как работать с mPOS-терминалом

Принимать платежи через мобильный терминал так же легко, как и через стационарный. Как это делать:

• Подключите терминал к мобильному устройству, запустите приложение.
• Введите сумму платежа, назначение.
• Приложите или вставьте в считыватель банковскую карту покупателя. Данные отправляются в обслуживающий банк, на авторизацию может потребоваться около пяти секунд.

• Передайте мобильное устройство клиенту для введения пинкода карты или личной подписи. Расписаться требуется на экране смартфона.
• Отправьте чек на почту или телефон покупателя.

Слип-чек является подтверждением успешного проведения платежа, но он не заменяет кассового — последний выдаётся отдельно (п.3.1 положения Банка России № 266-П).

После оплаты продавец получает деньги не сразу — сначала они поступают к эквайеру. Начисление на счёт продавца осуществляется в течение срока, обозначенного в договоре, обычно это 1–3 дня.

Отслеживать проведённые транзакции можно через стандартный интернет-банк: по каждому или всем используемым терминалам. Также история операций сохраняется в приложении, установленном на смартфон.

Плюсы и минусы мобильного терминала

Среди достоинств mPOS-терминала:

• Компактность, автономное функционирование, что позволяет принимать безналичные платежи в любом месте, где есть интернет. Это главное преимущество мобильных терминалов, существенно улучшающее покупательский опыт.
• Невысокая стоимость — цена mPOS-терминала начинается с 7000–8000 ₽.
• Эквайером может выступать не только банк, но и платёжный сервис, предлагающий более выгодные условия сотрудничества.
• Приём карт популярных платёжных систем: VISA, MasterCard, «Мир». Карты с чипом поддерживают бесконтактную оплату.
• Простота операций, возможность ведения отчётности.

У терминалов mPOS имеются и недостатки:

• Более продолжительное время проведения транзакций в сравнении со стационарными устройствами.
• Отсутствие у большинства моделей возможности печати чека. Он отправляется на электронную почту или по смс.
• Невозможность использования устройства, если нет интернет-связи: Wi-Fi, GPRS, EDGE, 3G, 4G. 
• Комиссии за обслуживание мобильного эквайринга выше, чем уобычных торговых систем. 

К неудобствам использования mPOS также можно отнести необходимость запрашивать у покупателя номер телефона или адрес электронной почты для отправки чека.

Какой mPOS-терминал выбрать

При выборе mPOS прежде всего оценивают способ его подключения к мобильному устройству:

• Аудиоразъём. 

Терминал подключается через проводной интерфейс, который есть в большинстве моделей. В этом случае не требуется отдельная зарядка встроенного аккумулятора. Но безопасность считывателя достаточно низкая, поскольку данные передаются в виде аналоговых сигналов. Плюс есть риск износа порта.

• Другие проводные интерфейсы — MicroUSB, Lightning. 

Вариант имеет те же преимущества, что и предыдущий. Безопасность считывателя при таком подключении выше, поскольку данные передаются в цифровом формате. Также возможен износ порта.

• Bluetooth / Wi-Fi. 

Устройства с таким способом подключения обойдутся дороже. Но у них более высокий уровень безопасности за счёт обмена данными в цифровом формате и они не зависят от наличия разъёмов в смартфоне или планшете. Они часто оснащаются панелью для ввода пинкода. При таком варианте подключения допускается отдельное использование считывателя и смартфона или планшета. Требуют подзарядки аккумулятора.

• GPRS (3G, 4G). 

Могут функционировать обособленно как POS-терминалы без взаимодействия со смартфоном или планшетом, имеют панель для ввода пинкода. Часто оснащены несколькими дополнительными интерфейсами — Wi-Fi, Bluetooth, — характеризуются высоким уровнем безопасности. Цена таких устройств выше в сравнении с моделями с проводным подключением. Также они требуют подзарядки аккумулятора.

По технологии считывания mPOS-карты могут быть:

• поддерживающие смарт-карты;
• бесконтактные, поддерживающие RFID-карты, новые технологии мобильных платежей: Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Mir Pay;
• считывающие магнитную полосу — HiCo/LoCo. 

Среди ведущих производителей мобильных терминалов — компании PayMe, 2can, Ingenico Group, Inpas, Cassby, Payneteasy. Наиболее популярны в России PayMe и 2can. Например, Альфа-Банк при подключении мобильного эквайринга предлагает приобрести терминал PayMe, а ВТБ — 2can.

При выборе мобильного устройства ориентируются на формат торговой деятельности, экономическую целесообразность:

• При выездной торговле, оказании услуг доставки, перевозок, такси лучше выбирать портативный вариант mPOS, подключаемый к смартфону беспроводным способом. 
• Для розничного магазина с малой посещаемостью, нейл-салона, парикмахерских, кафе, ресторанов подойдёт терминал с подключением по проводному или беспроводному интерфейсу. 
• Универсальным решением как для торговой точки с умеренной посещаемостью, так и для выездного бизнеса будет смарт-устройство, которое совмещает онлайн-кассу и терминал для приёма карт — «Эвотор 5 line» в различных комплектациях.

Подытожим

• Мобильный терминал представляет собой устройство, подключаемое к смартфонам и планшетам. На последние устанавливается специальное приложение, позволяющее принимать оплату в любом месте, где есть подключение к интернету.
• Среди достоинств mPOS можно назвать компактность, возможность принимать безналичную оплату где угодно, простоту операций, совместимость с картами популярных платёжных систем, невысокую стоимость устройств. Среди минусов — невозможность работы без интернета, печати чека в большинстве моделей, более высокая комиссия, чем при использовании торгового эквайринга.
• mPOS-терминал актуален для бизнеса, у которого нет привязки к определённому месту расчётов: служб доставки, такси, ресторанов, кафе, при оказании услуг на дому. Целесообразна эксплуатация мобильного терминала и на стационарной торговой точке при условии небольшой проходимости, когда скорость проведения операции не имеет большого значения.
• Для подключения мобильного эквайринга потребуется заключить договор с эквайером, которым может быть как банк, так и платёжный сервис. Комиссия за обслуживание составляет 1–3%, терминал предоставляется им в собственность или в аренду. 
• При выборе терминала прежде всего оценивают способ его подключения к смартфону или планшету. При покупке моделей, подключаемых по проводным интерфейсам, может возникнуть проблема с поисками мобильного устройства с подходящим разъёмом. Но такой вариант дешевле, не требует отдельной зарядки встроенного аккумулятора. Беспроводные терминалы обойдутся дороже, но они подключаются к любым устройствам, обеспечивают более безопасное соединение. Терминал и смартфон или планшет в данном случае могут находиться на расстоянии друг от друга.
• По технологии считывания терминалы mPOS могут быть поддерживающими смарт-карты, бесконтактные, карты с магнитной полосой.
• Отдельные составляющие экосистемы mPOS, от считывателя до эквайринговой системы, должны соответствовать стандартам безопасности, утверждаемым Советом PCI SSC. Комплексным является PCI P2PE.